Aller au contenu principal Le comparateur mutuelle entreprise pour trouver le meilleur rapport couverture/prix
Toutes les entreprises du secteur privé ont l’obligation de proposer une complémentaire santé collective à leurs salariés. Mais parmi toutes les offres de mutuelle, il peut être difficile de s’y retrouver. Il faut non seulement couvrir les garanties obligatoires, mais aussi proposer des options complémentaires pour répondre aux besoins réels de vos collaborateurs.
Un comparateur de mutuelles peut être un outil simple et efficace pour vous éclairer. Mais il faut connaitre son fonctionnement pour savoir bien l'utiliser.
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Qu'est-ce qu'un comparateur mutuelle entreprise ?
Un comparateur de mutuelle d’entreprise permet de recenser les différentes offres d’assureurs, mutuelles et courtiers pour trouver la meilleure mutuelle en fonction de critères définis et du profil de chaque entreprise. L’outil vous propose ainsi des contrats et leurs tarifs en lien avec vos besoins : cela permet d’obtenir un tour d'horizon du marché actuel, des garanties existantes et des prix moyens pratiqués.
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Pourquoi passer par un comparateur mutuelle entreprise ?
Un comparateur peut vous aider à trouver la meilleure mutuelle entreprise sans passer des heures à contacter les assureurs pour obtenir et comparer des devis. Vous économisez un temps précieux et vous pouvez faire des économies !
Le comparateur de mutuelle collective se veut objectif : il publie des résultats et donne de la visibilité sur un panel d’assureurs. En fonction de vos réponses sur le formulaire, et notamment le niveau de garanties que vous souhaitez pour vos salariés, le comparateur centralise toutes les offres qui vous correspondent sur la même page. Le tout en seulement quelques minutes !
C’est lisible et ordonné pour vous offrir un comparatif précis et clair. Vous identifiez les points positifs et négatifs de chaque offre. Un comparateur est donc très pratique pour faire une première sélection d'assureurs et vous donner une idée du coût d'une mutuelle pour vos salariés.
Toutefois, toutes les mutuelles d'entreprises ne se trouvent pas sur des comparateurs, vous n'aurez donc pas un comparatif exhaustif du marché.
Ensuite, un comparateur vous donnera une idée de tarifs, mais d'autres éléments sont importants pour choisir une bonne mutuelle collective :
- les services inclus, comme les réseaux partenaires de santé, l'assistance ou encore la téléconsultation, des services fortement appréciés par vos salariés et qui peuvent faire la différence pour choisir le bon assureur de votre mutuelle d'entreprise.
- les espaces clients et tous les services en ligne pour faciliter au quotidien la gestion de votre contrat santé collectif.
- la qualité de services, les délais de remboursements, les délais de réponse à vos questions ...
En bref, le tarif affiché sur un comparateur ne fait pas tout, il est donc bien nécessaire d'aller chercher d'autres informations qui seront complémentaires à celles recueillies avec un comparateur.
Quels critères pour choisir une bonne mutuelle collective ?
Les garanties obligatoires de la mutuelle d’entreprise
La loi dite "ANI de 2016" impose aux employeurs de souscrire une mutuelle d’entreprise pour ses salariés. Celle-ci doit en plus être "responsable" : cela signifie que le contrat d’assurance santé doit respecter un cahier des charges précis et fixé par décret. Ce dernier inclut le respect du parcours de soins coordonnés, des garanties minimales et aussi des plafonds sur certains postes de soins. L'objectif de cette réglementation est de favoriser un comportement vertueux des assurés en matière de frais de santé.
Pour en savoir plus : la loi sur la mutuelle d'entreprise
Si l’employeur peut librement choisir son assureur, il doit offrir un panier de soins minimum à ses collaborateurs. Ainsi, il est essentiel de vérifier que l’offre de mutuelle entreprise proposée comporte les garanties obligatoires suivantes :
- L’intégralité du ticket modérateur (c’est-à-dire le reste à charge de l’assuré après la prise en charge de la Sécurité sociale) sur les consultations et les prestations remboursés par l’Assurance maladie ;
- La totalité du forfait journalier hospitalier, non pris en charge par la Sécurité sociale ;
- Les frais dentaires de prothèses et d’orthodontie à hauteur de 125 % de la Base de Remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) ;
- Les frais d’optique valables par période de 2 ans (pour une année seulement pour les enfants ou en cas d’évolution de la vue) avec un minimum de prise en charge de 100 € pour des verres simples + monture et de 150 € pour des verres complexes + monture. Il n'existe aucune obligation pour les lentilles.
Depuis 2019, la réforme 100 % Santé permet d’améliorer la prise en charge de certains frais de santé (optique, dentaire et auditif) avec des offres de soins intégralement prises en charge par l'Assurance Maladie et la Mutuelle Complémentaire. Cette réglementation vise à favoriser l'accès aux soins aux français.
Ainsi, en tant que dirigeant d'entreprise, vous prenez soin de la santé de vos salariés en leur proposant une mutuelle collective.
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Le contrat solidaire et responsable de la mutuelle
Il est nécessaire qu’un contrat de mutuelle collective soit solidaire et responsable, ce qui signifie :
- aucun questionnaire médical lors de l’adhésion ;
- aucune sélection liée à l’âge ou à l’état de santé des salariés ;
- la prise en charge du ticket modérateur pour les consultations et du forfait journalier hospitalier ;
- un remboursement minimum en optique et dentaire ;
- un plafonnement de la prise en charge des dépassements d’honoraires.
De plus, le contrat responsable ne doit pas prendre en charge la participation forfaitaire de 1 € pour les actes ou consultations d’un médecin ou d’un établissement de santé, les franchises médicales de 0,50 € sur les médicaments, la majoration de la participation de l’assuré en cas de non-respect du parcours de soins coordonnés.
Pour en savoir plus : Qu'est-ce qu'un contrat de complémentaire santé responsable ?
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Les garanties optionnelles
Une fois que vous avez rempli vos obligations avec la base de couverture obligatoire, vous avez le choix de proposer des garanties supérieures à vos salariés. Il est aussi possible de leur proposer des options individuelles qui seront financièrement à leur charge.
Par exemple, vous pouvez améliorer la prise en charge de vos salariés en dentaire ou optique ou souscrire un forfait médecines douces. Pour le financement, une bonne mutuelle collective doit vous donner le choix entre une prise en charge par l'employeur ou par l'employé. C'est une bonne façon d'ajuster votre budget et de tenir compte des besoins individuels de vos salariés.
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Le montant des cotisations
Évidemment, même si le prix de la mutuelle d’entreprise n’est pas le seul facteur à prendre en compte, le montant des cotisations doit correspondre à votre budget. L’employeur prend en charge 50 % du coût de la mutuelle d’entreprise tandis que les 50 % restants sont prélevés directement sur le salaire des salariés. L’idée, c’est de trouver le meilleur rapport qualité/prix. Une bonne mutuelle est une mutuelle qui intègre toutes les garanties dont vous avez besoin tout en offrant un prix attractif et en cohérence avec le marché.
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Le respect de la convention collective d’entreprise
N’oubliez pas de vous renseigner concernant les accords de branche ! En effet, il est possible que votre convention collective d’entreprise vous oblige à étendre la couverture minimale obligatoire puisque l’État donne la possibilité aux syndicats et partenaires sociaux de négocier les conditions de leur complémentaire santé. Chaque employeur doit donc prendre le temps de vérifier ces éléments pour les intégrer dans son comparateur mutuelle entreprise.
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La couverture des ayants droits
Vous avez aussi la possibilité d’étendre la portabilité de la mutuelle d’entreprise aux ayants droits (enfants, conjoint, ascendants). Si vous optez pour cette option, pensez à vérifier que c’est possible auprès des assureurs. En effet, ce n’est pas automatique ! Mais ce renfort de couverture est un point très apprécié par les salariés, ce qui contribue à les fidéliser.
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Les conditions du contrat
Dans le cadre de l’utilisation d’un comparateur de mutuelle entreprise, il est important d’analyser toutes les clauses du contrat !
Les conditions mentionnées peuvent parfois être rédhibitoires et il faut se méfier des offres qui semblent trop alléchantes ou encore avec un tarif trop attractif. Certains assureurs appliquent de fortes restrictions pour afficher des tarifs très compétitifs. Mais au final, vos salariés risquent d'être insuffisamment couverts pour leurs frais de santé. Une complémentaire santé avec prise en charge immédiate est avantageuse : vous n’avez pas à subir de délai de carence durant lequel aucun remboursement ne serait effectué.
Pensez donc à bien vérifier les délais de carence, les franchises et les exclusions du contrat de complémentaire santé.
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Il vous permet de répondre à toutes vos obligations légales, tout en allant plus loin avec par exemple une prise en charge des médecines douces à hauteur de 100 €.
Rien de tel pour favoriser le bien-être mental des salariés et accompagner les futurs et nouveaux parents !
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Nos mutuelles sur mesure pour les grandes entreprises
Nos experts Entreprises et Grands comptes vous accompagnent pour la création d’une mutuelle sur mesure parfaitement adaptée à vos besoins. Notre démarche « Diagnostic et protection du capital humain » vous aide à comprendre et à agir sur l’absentéisme, la santé et la qualité de vie au travail et les fragilités de vos salariés. Conception, mise en place, gestion, informations des salariés : vous êtes accompagné de A à Z. Proposez des garanties qui répondent aux besoins réels de vos collaborateurs et de leurs familles pour les fidéliser et leur offrir la certitude d’être bien protégés.
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Découvrez également : - Mutuelle Loi Ani - Loi mutuelle entreprise - Changer de mutuelle entreprise - Avantages fiscal mutuelle - Contrat responsable mutuelle - Mutuelle BTP
Pour répondre à toutes vos questions
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L'entreprise choisit librement sa compagnie d’assurance. Elle transmet ensuite un bulletin d'adhésion à ses salariés, qui n’ont pas de démarches à faire.
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Un salarié peut refuser d'adhérer à la complémentaire santé de son entreprise uniquement dans certains cas :
- Il possède déjà une mutuelle en tant qu'ayant droit
- Il est déjà couvert à titre individuel
- Il était déjà dans l'entreprise lors de la mise en place du dispositif
- Il profite de la complémentaire santé solidaire (CSS)
- Il est en mission de moins de 3 mois ou à temps partiel
- Il est en CDD de 12 mois ou moins de 12 mois
- Il est apprenti
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Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre organisme assureur, ou bien un email (support durable). La résiliation est effective dans le mois qui suit la réception de la demande de résiliation.
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Pour trouver la meilleure mutuelle d’entreprise, tout dépend du nombre de vos salariés, de leur moyenne d’âge et de leur situation familiale (marié, célibataire, nombre d’enfants, etc.). Tenez également compte de la taille de votre structure et les risques inhérents à votre secteur d'activité.
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Une mutuelle d’entreprise doit garantir au moins :
- L'intégralité du ticket modérateur à la charge des assurés sur les consultations, actes et prestations remboursables par la Sécurité sociale
- La totalité du forfait journalier hospitalier
- Les dépenses de frais dentaires, à hauteur de 125 % du tarif conventionnel
Comment fonctionne un comparateur mutuelle entreprise ?
Utiliser un comparateur de mutuelle entreprise est assez simple :
Un comparateur de mutuelle collective met en compétition de nombreuses compagnies d’assurance pour vous aider à bénéficier des meilleurs tarifs du marché et obtenir des offres en adéquation avec vos besoins réels. C’est rapide, gratuit et sans engagement.