Aller au contenu principal 
À partir de 28 € /mois
Personnalisez votre offre
Personnalisez votre offre
La prévoyance pour un futur retraité, ça se passe comment ?
Qui dit départ à la retraite ne dit pas forcément changement de vos besoins ni augmentation des risques. Par contre, la couverture prévoyance d’entreprise cesse ! Les impacts peuvent être assez conséquents, tout particulièrement en cas d’accident, de décès prématuré et si vous avez des personnes à charge. A ce titre, la prévoyance s’adresse aussi aux retraités qui ne bénéficient plus de la couverture collective de leur entreprise ou qui souhaitent la compléter. Il n’est pas nécessairement question d’âge ou de nouveaux besoins spécifiques mais de solution plus adaptée pour bien vous protéger, au même titre que votre couverture santé.
Assurer la continuité de votre couverture prévoyance d’entreprise
À la différence de la complémentaire santé obligatoire pour tous les salariés depuis le 1er janvier 2016, l’instauration d’un contrat de prévoyance collective au sein d’une entreprise est en principe facultative. Toutefois, elle peut être obligatoire si l’entreprise comporte des cadres ou si la convention collective ou l’accord de branche le prévoit.
Si vous bénéficiez d’une assurance décès, d’une assurance invalidité ou encore d’une assurance obsèques mises en place par votre entreprise, alors vous n’êtes plus couvert quand vous partez à la retraite.
Si vous souhaitez continuer de profiter d’une protection optimale, il est possible de souscrire une assurance prévoyance individuelle pour retraités ou futurs retraités.
Quels sont les risques couverts par un contrat de prévoyance individuel ?
En matière de prévoyance individuelle, vous n’avez que l’embarras du choix ! Néanmoins, une fois à la retraite, vous n’exercez plus d’activité. Ainsi, il est surtout important de s’assurer d’une protection adaptée à vos besoins en cas de blessure, d’accident et décès, afin de vous protéger vous protéger et de protéger vos proches.
S’assurer en cas de décès
Prendre des dispositions en cas de décès, c’est avant tout protéger sa famille et avoir la certitude que ses volontés soient respectées. Plusieurs solutions existent pour protéger ses proches dans les moments de vie difficiles.
L’assurance décès prévoit le versement d’un capital à vos proches en cas de décès. Le contrat peut comprendre des prestations supplémentaires ou alternatives comme :
- une rente pour votre conjoint ou vos enfants pour les protéger sur le long terme ;
- le doublement du montant du capital décès en cas de décès accidentel ;
- la possibilité de transformer son capital en rente si vous n’avez plus la capacité d’exercer une activité professionnelle, et que vous avez besoin d’une tierce personne pour effectuer les actes de la vie courante.
L’assurance obsèques permet à vos proches d’être déchargés des coûts liés à l’organisation des obsèques. Vous êtes ainsi assuré que vos dernières volontés seront respectées et financées. Vos proches bénéficient également d’une assistance dédiée pour vous aider à traverser cet évènement douloureux.
L’assurance rapatriement de corps vous permet d’être certain que vos obsèques se dérouleront dans le pays ou le département français de votre choix, et de vous assurer que vos proches n’auront pas à assumer ce coût.
Les assurances rapatriement de corps prennent en charge les frais et peuvent également proposer la prise en charge des frais d’accompagnement des proches lors du dernier voyage.
Combien coûte un contrat de prévoyance en étant retraité ?
Le prix d’un contrat de prévoyance pour retraités ou futurs retraités est propre à chaque garantie et personne. En effet, il n’est pas possible de donner de montants précis car chaque solution d'assurance est personnalisée selon un barème de cotisations spécifiques. En revanche, plusieurs facteurs entrent dans le calcul du coût de votre prévoyance.
L’âge de l’assuré
Plus vous êtes âgé(e), plus le montant des cotisations peuvent être élevées, car le risque perçu peut augmenter avec l’âge. Bien entendu, ce facteur évolue grandement selon si vous êtes jeune retraité ou êtes un senior déjà accompli.
La situation familiale
Bien entendu, votre situation familiale est également prise en considération pour déterminer le coût de votre prévoyance retraite. En effet, selon le couverture, il est possible de rattacher vos ayant-droits (époux, épouse, enfants, etc) à votre contrat afin de leur faire bénéficier de vos garanties.
Le type de couverture
Les contrats de prévoyance retraite peuvent inclure différentes formes de garanties. Chez Malakoff Humanis, nous proposons les solutions suivantes pour vous faire profiter d’une protection complète :
Bien entendu, le niveau de couverture entre également en compte dans le calcul de vos mensualités de prévoyance retraite.
Les options et avantages supplémentaires
Certains contrats de prévoyance offrent des options supplémentaires ou des avantages spécifiques qui peuvent affecter le coût global du contrat.
Naturellement, l’idéal est de contacter un conseiller Malakoff Humanis afin d’obtenir une étude personnalisée de votre situation. Pour vous aider, nous vous proposons un bilan de prévoyance : votre conseiller analysera votre environnement familial, professionnel et patrimonial et identifiera vos besoins pour vous aider à trouver une couverture adaptée à votre situation et à celle de votre famille.
Comment souscrire un contrat de prévoyance retraite individuel ?
En tant que tel, un contrat de prévoyance individuel peut être souscrit à n’importe quel âge à partir de 18 ans. Il ne s’agit pas d’une solution spécifique aux personnes retraitées ou aux seniors mais d’une protection complémentaire à la mutuelle santé.
Pour choisir un contrat adapté à vos besoins, il est important de considérer les différents contrats d’assurance prévus dans la prévoyance retraite. A ce titre, nous vous conseillons d’étudier attentivement :
- L'étendue des garanties offertes ;
- Les plafonds de versement ;
- L'éventuelle période de carence , pendant laquelle l'assuré paie les cotisations mais les garanties ne sont pas encore effectives ou le sont partiellement ;
- Le montant du capital et/ou de la rente ;
- Le montant des cotisations ;
- Les exclusions de garanties, c'est-à-dire les risques non couverts.
Qu’est-ce que Malakoff Humanis vous propose ?
Se protéger et protéger ses proches en cas d’aléas de la vie, c’est essentiel
-
Une solution pour les accidents du quotidien
Bénéficiez d’un capital pour couvrir toutes les dépenses imprévues et non prises en charge par la Sécurité sociale et votre assurance santé.
-
Une solution pour financer et préparer les obsèques
Soulagez vos proches, en anticipant la prise en charge et l’organisation de vos obsèques.
-
Une solution en cas de décès toutes causes
En cas de décès, votre famille peut se retrouver dans une situation difficile. Assurez l'avenir de vos proches grâce au versement d’un capital, en cas de décès, quelle qu’en soit la cause.
-
Une solution rapatriement de corps
Vous êtes originaire des Départements ou Régions d’Outre-Mer, d’Afrique ou de Madagascar ? En cas de décès, notre offre Rapatriement de corps vous permet d’avoir la certitude d’être inhumé là où vous le souhaitez dans le respect de vos volontés et traditions.
Pour répondre à toutes vos questions
-
En cas d’accident de la vie, votre contrat d’assurance prévoyance permet de compléter les prestations versées par le régime obligatoire de la Sécurité sociale, souvent insuffisantes. Par ailleurs, si vous avez des bénéficiaires ou des héritiers que vous souhaitez protéger financièrement, une assurance prévoyance retraite peut vous aider à transmettre un capital ou une rente à vos proches en cas de décès.
-
La prévoyance retraite est destinée à toute personne qui souhaite se protéger financièrement pendant sa retraite et assurer sa sécurité financière ainsi que celle de ses proches. Les bénéficiaires de la prévoyance retraite peuvent être :
- Les salariés : les employeurs proposent souvent des régimes de prévoyance retraite collective à leurs salariés pour les aider à se préparer financièrement à la retraite.
- Les retraités : les personnes déjà retraitées peuvent également souscrire des contrats de prévoyance retraite pour continuer à bénéficier de garanties spécifiques ou pour se protéger face aux conséquences de tout type d’accident.
- Les membres de la famille : certains contrats de prévoyance retraite offrent des avantages spécifiques aux membres de la famille, tels que des prestations pour les enfants en cas de décès de l'assuré.
-
La réponse est oui…et non ! Si vous avez bénéficié de la prévoyance d’entreprise durant votre vie professionnelle, alors vos garanties s’arrêtent lorsque vous partez à la retraite. En revanche, vous avez tout à fait la possibilité de continuer à bénéficier d’une protection face aux aléas de la vie en souscrivant des solutions de prévoyance individuelle.
-
Tout d’abord, la prévoyance est un système d’assurance qui vise à vous protéger contre les risques liés à la maladie, l'invalidité, le décès, etc. Elle offre une couverture financière en cas d'incidents imprévus qui pourraient avoir un impact sur les revenus et la situation financière de l'assuré ou de ses proches.
Quant à la retraite complémentaire, elle concerne spécifiquement la préparation financière pour la retraite. Il s'agit d'un système d'épargne ou d'investissement qui permet aux individus de se constituer une épargne supplémentaire en plus des régimes de retraite obligatoires (comme la Sécurité sociale) pour disposer d'un revenu complémentaire une fois à la retraite.
En résumé, la prévoyance vise à se protéger contre les risques imprévus tout au long de la vie, tandis que la retraite complémentaire est spécifiquement conçue pour préparer et garantir des revenus supplémentaires pour la période de la retraite.